この記事でわかること

  • 楽天経済圏とは何か・どのサービスがあるか
  • 楽天市場→楽天証券→楽天銀行という自然な流れで使い始めた実体験
  • 楽天証券・楽天銀行それぞれの正直な評価
  • 「全部楽天経済圏にまとめるのをやめた理由」という正直な話
  • ポイ活に走ってしまうことへの警告
  • ポイント投資より現金投資をおすすめする理由
  • 楽天経済圏に向いている人・向いていない人の判断基準

楽天市場で買い物を始めたのは10年ほど前のことです。

当時は「楽天経済圏」という言葉すら知りませんでした。楽天証券を開設して楽天カードを作ったタイミングで初めてその言葉を知り、自然と楽天経済圏の住人になっていました。

この記事では、楽天市場歴10年・楽天証券・楽天銀行を実際に使っている立場から、楽天経済圏のリアルな評価をお伝えします。

楽天経済圏とは何か

楽天グループのサービスを組み合わせてポイントを最大化する仕組み

楽天経済圏とは、楽天グループが提供するさまざまなサービスを組み合わせて使うことで、楽天ポイントが効率よく貯まる仕組みのことです。

主な楽天サービスは以下の通りです。

サービス内容
楽天市場国内最大級のネットショッピングモール
楽天証券NISA・投資信託・株式の取引
楽天銀行ネット銀行・証券口座との連携
楽天カードクレジットカード・ポイント還元
楽天モバイル格安SIM・データ容量無制限
楽天トラベル旅行予約

これらを組み合わせて使うほど、楽天ポイントの還元率が上がる仕組みです。

楽天経済圏を使い始めたきっかけ

楽天市場での買い物が全ての始まり

楽天サービスとの出会いは、10年ほど前に楽天市場で通販の買い物をしたことでした。

当時は楽天市場だけを使っていて、楽天経済圏という概念は全く知りませんでした。

楽天証券の開設をきっかけに楽天経済圏を知った

「楽天経済圏」という言葉を初めて知ったのは、楽天証券を開設して楽天カードを作ったタイミングでした。

NISAを始めようと証券口座を探していた時に楽天証券を選び、楽天カードとの連携でポイントが貯まることを知りました。そこで初めて「楽天経済圏」という概念を意識するようになりました。

実際に使っている楽天サービスの正直な評価

楽天証券｜SBI証券とツートップでおすすめ

現在使っている楽天サービスの中で、最も活用しているのが楽天証券です。

評価ポイント内容
手数料業界最低水準・国内株・投資信託は無料
NISA対応◎ つみたて投資枠・成長投資枠どちらも対応
使いやすさ初心者向けのUIが充実・ランキングで銘柄選びがしやすい
楽天連携楽天カードでの積み立てでポイント還元

証券口座の開設を検討している方には、SBI証券と楽天証券のツートップが断然おすすめです。どちらを選んでも手数料・使いやすさともに問題ありません。

楽天銀行｜目的別口座の使い勝手が抜群

楽天銀行の最大の特徴が「目的別口座」です。

メインの口座とは別に、用途ごとに口座を分けて管理できます。

  • 生活費用の口座
  • 緊急予備費用の口座
  • 旅行積立用の口座

お金を「見える化」して管理したい方には、楽天銀行の目的別口座は非常に使いやすいツールです。

楽天銀行×楽天証券の連携「マネーブリッジ」

楽天銀行と楽天証券を連携させる「マネーブリッジ」を設定すると、楽天銀行の普通預金金利が通常より高くなるというメリットがあります。

両方使っている方は必ず設定しておくことをおすすめします。

楽天ポイントについての正直な話

ポイントは貯めるより使う派

楽天ポイントについての正直な感想をお伝えします。

現在の私の楽天ポイントの残高は約10,000円分程度です。

意識的にポイントを貯めようとは思っておらず、貯まったら都度使うというスタイルです。「ポイントを最大化するためにサービスを選ぶ」というよりは、ある程度貯まったら使うぐらいでポイントはあまり気にしてません。

ポイント投資より現金投資をおすすめする理由

楽天ポイントを使って投資信託を購入できる「ポイント投資」という仕組みがあります。

最初の頃はポイント投資も考えましたが、やめました。

理由は明確です。

「リスクを取っていない分、全部なくなってもいい感覚で投資してしまうから」です。

ポイントで投資すると「どうせタダだし」という気持ちが生まれ、投資に対する真剣さが薄れます。投資は現金で始めることで、リスクへの意識が適切に保たれます。

ポイント投資よりも、ポイントは普段の買い物に使って、投資は現金で行うというシンプルなスタイルをおすすめします。

ポイントを最大限活用したい方へ

ポイ活のプロがSNSやYouTubeに多数情報発信しています。ポイントの最大化を目指したい方は、そちらの情報を参考にする方が確実です。

ただし後述しますが、ポイ活目的になってしまうことへの注意も必要です。

楽天経済圏のメリット・デメリット

メリット｜目的に応じて連携するとスムーズ

楽天経済圏の最大のメリットは、目的に応じてサービスを連携させるとかなりスムーズになることです。

楽天証券と楽天銀行の連携・楽天カードでの積み立て設定——これらを組み合わせることで、資産形成の仕組みが一つにまとまります。

デメリット｜ポイ活に走ってしまうリスク

楽天経済圏で注意すべきデメリットがあります。

全てを楽天経済圏にまとめることで、ポイ活に走ってしまうリスクです。

実は自分も楽天モバイルへの変更を考えた時期がありました。しかし「全部楽天にまとめることで、ポイントを貯めるためだけに行動してしまうかもしれない」という懸念からやめました。

ポイ活が目的になってしまうと、本来の目標（資産形成）から外れてしまいます。

楽天カードの特徴とおすすめの使い方

楽天カードは楽天経済圏の入口

楽天経済圏を活用する上で、楽天カードは最も手軽に始められる入口です。

楽天カードの主な特徴は以下の通りです。

項目内容
年会費無料
ポイント還元率通常1%・楽天市場では3%以上
楽天証券との連携カード積み立てでポイント還元
国際ブランドVISA・Mastercard・JCB・Amex

特に楽天カードで楽天証券のNISA積み立てを設定すると、積み立て額に応じてポイントが還元されます。 投資しながらポイントも得られる一石二鳥のメリットです。

ただし楽天カードは審査があります。クレジットカードの審査に不安がある方は、まず楽天銀行や楽天証券から始めることをおすすめします。

楽天経済圏と他の経済圏との比較

主要な経済圏の比較

楽天経済圏以外にも、PayPay経済圏・au経済圏などが存在します。

経済圏中心サービス特徴
楽天経済圏楽天市場・楽天証券証券・銀行との連携が強い
PayPay経済圏PayPayモール・SBI証券QR決済との連携が強い
au経済圏au PAY・auじぶん銀行auユーザーに最適

楽天経済圏が優れている点

他の経済圏と比べて楽天経済圏が優れている点は、楽天証券・楽天銀行という金融サービスの充実度です。

SBI証券とツートップと言われるほどの楽天証券の品質・楽天銀行の目的別口座など、資産形成という観点では楽天経済圏が最も使いやすいと感じています。

PayPay経済圏はQR決済との連携が強く日常の買い物でのポイント還元に優れていますが、証券・銀行との連携では楽天経済圏の方が使いやすいです。

楽天モバイルに乗り換えるメリット・デメリット

メリット｜料金が安くデータ容量が多い

楽天モバイルの最大のメリットは料金の安さとデータ容量の多さです。

プラン月額料金データ容量
楽天モバイル約3,278円無制限
大手三大キャリア約7,000〜10,000円制限あり

大手三大キャリアから乗り換えるだけで、毎月数千円の節約になります。

デメリット｜エリアによって電波が弱い場合がある

楽天モバイルのデメリットとして、地方や建物内では電波が弱くなる場合があるという点があります。

都市部では問題ありませんが、地方に住んでいる方や地下・ビル内での使用が多い方は事前に確認することをおすすめします。

自分が楽天モバイルにしなかった理由

前述の通り、自分は楽天モバイルへの乗り換えを一度検討しましたが、全てを楽天経済圏にまとめることでポイ活思考になってしまうリスクを感じてやめました。

現在は日本通信SIMを使っており、月2,178円で50GMも使えます。格安SIMであれば楽天モバイル以外にも選択肢があるので、自分に合ったサービスを選んでください。

楽天経済圏に向いている人・向いていない人

向いている人

大手三大キャリア（docomo・au・SoftBank）を使っている方には、楽天モバイルへの変更を強くおすすめします。

楽天モバイルは料金が安く・データ容量も多いため、乗り換えるだけで毎月数千円の節約になります。

また楽天市場をよく使う方・証券口座を探している方・ネット銀行を使いたい方にも楽天経済圏は非常に向いています。

向いていない人・注意が必要な人

「ポイントを貯めるため」だけを目的に楽天経済圏を検討している方は注意が必要です。

気づいたら楽天ポイントを貯めるためだけの行動になってしまい、本来の目的を見失うケースがあります。

目的を明確にした上で、必要なサービスだけを選んで加入することをおすすめします。

タイプおすすめ度
大手キャリアから乗り換えたい◎ 楽天モバイルを強くおすすめ
証券口座を探している◎ 楽天証券はおすすめ
ネット銀行を使いたい◎ 楽天銀行はおすすめ
ポイ活目的で全サービスを使いたい△ 目的を見失わないよう注意

まず何から始めるべきか

楽天経済圏を始めることをためらっている方へ。

楽天市場・楽天証券・楽天銀行・楽天カードなど、生活に便利でお得なサービスが多いので、迷っている方には全力でおすすめします。

ただし全部一度に始める必要はありません。

まずはどれか1つの無料サービスから始めてみることをおすすめします。 体感してから次のサービスを追加していく方が、自分に合った使い方を見つけやすいです。

おすすめの始め方：

優先順位サービス理由
1楽天証券NISAを始めるなら最優先
2楽天銀行証券口座との連携でメリット大
3楽天モバイル大手キャリアから乗り換えで節約
4楽天カードポイント還元率アップ

まとめ｜楽天経済圏は「目的を持って」使うのが正解

サービス評価コメント
楽天証券◎SBI証券とツートップでおすすめ
楽天銀行◎目的別口座が使いやすい
楽天モバイル◎大手キャリアからの乗り換えに最適
楽天ポイント○貯めるより都度使う方が自分には合っている
ポイント投資△現金投資の方が真剣に向き合える

楽天経済圏は使い方次第で非常に便利なサービス群です。

ただし「ポイントを貯めること」が目的にならないよう注意してください。 資産形成という本来の目的を軸に、必要なサービスを選んで活用することが楽天経済圏の正しい使い方です。

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