お金の勉強を始めるなら何から？初心者向けロードマップ｜27歳まで貯金ゼロだった自分が実践した順番

この記事でわかること

第一子を授かったことがお金の勉強のきっかけになった実体験
初心者が最初にやるべきことの正しい順番
FP→簿記→宅建という資格取得の順番とその理由
お金の勉強で最も生活が変わったこと
「ためらうことをためらってください」というメッセージ
信頼できる情報源・信頼できない情報源の見分け方
知識がないまま行動することの危険性
10年後は「大きく変わるか・特大に変わるか」のどちらかしかない理由

「お金の勉強をしなければいけないのはわかっている。でも何から始めればいいかわからない」

かつての自分がまさにこの状態でした。27歳まで貯金がほぼゼロで、お金のことを真剣に考えたことがなかった自分が、今では資産700万円を築くことができています。

この記事では、お金の勉強を始めたい初心者の方に向けて、自分が実践した順番とロードマップをお伝えします。

お金の勉強を始めたきっかけ

第一子を授かったことが全ての始まり

お金の勉強を始めたきっかけは、第一子を身ごもったタイミングでした。

「このままではまずい」という危機感が生まれ、まず最初に取り組んだのが家計簿をつけることでした。無駄な出費を把握することが、お金の勉強の第一歩になりました。

学生時代にFPを知っておけばよかった

お金の勉強を始めてから、強く後悔したことがあります。

「FPを学生時代に勉強しておけばよかった」ということです。

大学生という一番フットワークが軽い時期から資産形成と自己投資を始めていれば、今の資産はもっと大きくなっていたはずです。

この後悔が、このブログを書いている理由のひとつです。一人でも早くお金の勉強を始める人が増えてほしいと思っています。

お金の勉強のロードマップ｜初心者が実践すべき順番

ステップ①｜FP3級・2級を取得する

お金の勉強で最初にやるべきことは、FP（ファイナンシャルプランナー）3級の取得です。

FPは保険・投資・税金・不動産・相続という「生きていく上で必要な知識」が全て詰まっています。FPを学ぶことで、お金全体の地図が見えてきます。

3級を取得したら、そのままの勢いでFP2級まで取得することを強くおすすめします。

ステップ②｜浪費の見直しと固定費の削減

FPの知識がついたら、次は自分の支出の中で浪費に使っていた部分の見直しと固定費の削減です。

不要な保険の解約
格安SIMへの変更
不要なサブスクの整理

知識がないと「どこを削っていいかわからない」状態ですが、FPを学んだ後は「削るべき支出・残すべき支出」の判断ができるようになります。

ステップ③｜投資を始める

支出の見直しで毎月の手残りが増えてきたら、投資を始めます。

まずは新NISAで少額からS&P500などのインデックスファンドを積み立てることから始めましょう。

「FPで土台を固める→支出を見直す→投資を始める」——この順番が最短ルートです。

ステップ	やること	目安期間
1	FP3級取得	約2ヶ月
2	FP2級取得	約3〜4ヶ月
3	固定費・浪費の見直し	取得後すぐ
4	新NISAで投資開始	資金が整い次第
5	簿記・宅建など周辺資格	余裕ができてから

資格取得の優先順位

優先順位	資格	理由
1位	FP3級→FP2級	生活に直結するお金の知識が全て学べる
2位	簿記3級	お金に強くなりたい方・家計管理をより深く理解したい方
3位	宅建	不動産に興味がある方・不動産投資を考えている方

何が何でも、まずはFPです。

お金の勉強におすすめのコンテンツ・ツール

テキストは1冊で十分

FPの勉強には、「みんなが欲しかった！FPの教科書」シリーズが特におすすめです。3級・2級それぞれ1冊購入して繰り返し読み込むだけで十分です。

複数のテキストを買う必要はありません。

YouTubeのおすすめチャンネル

わからない部分の補完には、YouTubeが非常に有効です。

資格	おすすめチャンネル
FP	ほんださん東大式FPチャンネル
簿記	ふくしままさゆきさんのチャンネル
宅建	棚田行政書士の不動産大学

ただしYouTubeは無料ですが、誤った情報が載っていることもあります。 誤った情報を覚えてしまっても自己責任になるため、あくまでも補助的な使い方が望ましいです。

通信講座がおすすめな理由

勉強の習慣がなかった方や、時間の確保が難しい方には通信講座がおすすめです。

通信講座は何度も見返すことができるため、インプットとアウトプットを効率よく行えます。費用はかかりますが、1発合格を目指すなら通信講座に投資する価値は十分あります。

信頼できる情報源の見分け方

お金の情報は玉石混交です。信頼できる情報源とそうでない情報源を見分けることが重要です。

信頼できる情報源	注意が必要な情報源
テキスト・参考書	YouTubeの株価予想動画
通信講座	Xの投資アドバイス
金融庁・証券会社の公式情報	匿名のSNSアカウント
FP資格を持つ専門家	まとめサイトの投資情報

お金を出して情報を得ることが、正確な情報を手に入れる最も確実な方法です。

お金の勉強で一番効果があったこと

お金に対する考え方が根本から変わった

お金の勉強をして最も生活が変わったと感じるのは、自分自身のお金に対する考え方です。

「投資で使うお金か、浪費で使うお金か」を自分で納得した上でお金を使うようになってから、無駄な出費がほとんどなくなりました。

さらに浪費と割り切って使う時も罪悪感がなく、お金を使う時の気持ちの満足度が以前の2倍ほど違います。

「貯蓄型保険が良いもの」だと思い込んでいた

知識がついてから気づいた「今まで損をしていたこと」の一番は、貯蓄型保険・外貨建て保険・学資保険に対する誤った認識です。

お金の勉強をする前は、これらの保険を「良いもの」だと思い込んでいました。今でも周りから勧められることがありますが、FPの知識があれば冷静に判断できます。

「なんでそんなに詳しいの？」が最高のモチベーション

お金の勉強を続けるモチベーションについて、正直にお伝えします。

周りから相談を受けた時に「なんでそんなに詳しいの？」と言われる瞬間が、一番のモチベーションになります。

月々の手残りが増えることも嬉しいですが、知識が誰かの役に立つという実感が、継続の一番の原動力です。

お金の勉強と資産形成の関係

知識を得たらすぐに実践する

勉強と実践はセットです。

FPの知識を得てから最初にやった具体的なアクションは、「証券口座の開設・保険の解約・携帯の機種変更」の3つです。

これらは知識がついた瞬間にすぐ実践できる行動です。勉強→実践の間に時間を空けないことが重要です。

知識がないまま行動することの危険性

逆に、知識がないまま行動することは非常に危険です。

やっていることが良いことなのか、良くないことなのかがわからない状態での行動は、絶対におすすめしません。 おすすめしないというより、やらない方がいいです。

知識なき行動は、悪い商品を良いものと勘違いして掴んでしまうリスクがあります。まず知識を身につけることが最優先です。

お金の勉強を家族・パートナーと一緒にやるメリット

一人より二人で学ぶ方が効果が高い

お金の勉強は一人でやるより、家族やパートナーと一緒に学ぶ方が効果が高いです。

理由は2つあります。

①お互いの支出を把握しやすくなる

パートナーがお金の知識を持っていないと、せっかく自分が固定費を見直しても、パートナーが無駄な支出を続けてしまうケースがあります。二人で同じ方向を向いてお金に向き合うことで、家計全体の改善スピードが上がります。

②お金の話がしやすくなる

お金の話は家族間でもデリケートなテーマです。しかし二人ともFPの知識があれば、「保険を見直そう」「NISAを始めよう」という提案が自然にできるようになります。

妻とは別々の財布ですが、お金の勉強を続ける中で、お互いのお金への意識が高まり、話し合いがしやすくなりました。家族全体のお金の底上げを目指すなら、パートナーへのFP勉強のすすめが最高のプレゼントになります。

お金の勉強をしている人としていない人の10年後の差

差は思っているより遥かに大きい

お金の勉強をしている人としていない人の10年後の差は、思っているより遥かに大きいです。

単純にお金の差だけではありません。

項目	勉強している人	勉強していない人
資産額	着実に増えている	ほぼ変わらない
保険	必要最低限に最適化	無駄な保険に払い続けている
投資	複利の恩恵を受けている	銀行預金のまま
詐欺リスク	見抜ける	引っかかりやすい
心の余裕	ある	常にお金の不安がある

「知らない」ことで払い続けるコスト

知識がないことで発生するコストは、思った以上に大きいです。

不要な保険に払い続ける月数万円
手数料が高い金融商品を買い続ける損失
銀行預金でインフレに負け続ける資産の目減り

これらは「知らなかった」というだけで発生し続けるコストです。

お金の勉強を始めることは、これらのコストを止めることでもあります。勉強にかかる費用は数千円〜数万円ですが、それによって防げる損失は数百万円以上になる可能性があります。

「お金の勉強にお金をかけることが、最も費用対効果の高い投資」——これが、勉強を続けてきた自分の正直な結論です。

読者へのメッセージ

「ためらうことをためらってください」

お金の勉強を始めることをためらっている方へ、正直に伝えます。

逆です。ためらうことをためらってください。

この記事を読んで「お金の勉強のボリュームが多すぎて何から手をつければいいかわからない」と感じて、結局何もしないで1日を過ごすことが一番もったいないことです。

今日こそ、その何もしない自分とは決別してください。

最初は「FP3級合格」だけでいいんです。何をするべきか悩んだら、FP3級合格すると自分に言い聞かせてください。

1日5分でいい

1日に費やす時間は1時間でも30分でも10分でも5分でもいいんです。

毎日続けられる時間を設定して、飲み会があっても、熱が出ても、毎日必ず向き合うこと。 その積み重ねが、昨日までのお金に困っていた自分から抜け出せる習慣になります。

10年後は「大きく変わるか・特大に変わるか」のどちらか

お金の勉強を続けることで10年後にどう変わるか——正直に言います。

大きく変わるか、特大に変わるか、どちらかしかありません。 冗談抜きです。

逆にどうすれば小さくしか変わらないのか教えてほしいぐらいです。それほど、お金の勉強を続けることの効果は絶大です。

今日が、これからの人生で一番若い日です。まずFP3級から始めてみてください。

まとめ｜お金の勉強のロードマップ

ステップ	やること
1	FP3級を取得する
2	FP2級まで取得する
3	固定費・浪費を見直す
4	新NISAで投資を始める
5	簿記・宅建など周辺資格に挑戦する

お金の勉強に遅すぎることはありません。しかし早ければ早いほど、複利の力が働いて資産は大きくなります。

今日この瞬間から始めることが、これからの人生で最善の選択です。