家計管理を始めて月5万円残るようになった方法｜給料日前残高3万円だった自分が3ヶ月で「確実に貯まる」と実感した実体験
この記事でわかること
- 家計管理を始める前のノープランな生活の実態
- 3ヶ月で「確実に貯まる」と実感できた理由
- 固定費・変動費それぞれの削減方法
- マネーフォワードMEを使った管理方法
- 「不要な飲み会」を角を立てずに減らす方法
- 禁煙・格安スマホ・保険見直しの効果
- 節約を我慢ではなく「工夫」に変えるコツ
給料日の10日ほど前に残高が3万円を切る。そんな生活をしていた私が、今では毎月最低5万円、多い月には10万円が残るようになりました。
特別な才能も、大きな収入増もありません。家計管理を始めて、お金の流れを「見える化」しただけです。
この記事では、家計管理を始めてから3ヶ月で「確実に貯まる」と実感できた実体験をお伝えします。
家計管理を始める前｜ノープランでお金を使い続けた日々
毎月お金が残らないの、何が原因なんだろう…
実は原因がわからない状態そのものが原因なんだ！お金が残らないほとんどの人がその状態なんだ！
10万円残っても翌月にはゼロになる繰り返し
家計管理を始める前、毎月の収支はノープランそのものでした。
契約が多い月やボーナスの月は10万円前後残ることもありました。でもその翌月には、欲しいものを買ったり、冠婚葬祭で沖縄に帰ったりすれば、あっという間になくなってしまう。
「お金が残らない月は仕方ない」と思っていましたが、今振り返ると残らない理由は明確でした。
お金がなくなっていた本当の原因
当時、お金がなくなる原因を正直に分析すると以下の通りです。
| 支出の種類 | 具体的な内容 |
|---|---|
| 保険 | よく分からず加入していた保険料 |
| 飲み会 | 余計な飲み会・終電後のタクシー代 |
| 外食 | 深く考えずに外食していた |
| ブランド品 | 見栄のために買っていた |
| たばこ | 地味に効いてくる固定費 |
特にたばこは毎月の固定費として地味に効いていました。 1本1本は小さな金額でも、毎月・毎年と積み上がると大きな金額になります。
家計簿は全くつけていなかった
当時は家計簿を全くつけていませんでした。
毎月どこにいくら使っているのかを把握せずに生活していたため、「なぜお金が残らないのか」がわからないまま同じことを繰り返していました。
「お金が貯まらない人の多くは、自分がどこにお金を使っているかを把握していない」これが家計管理を始めて最初に気づいたことです。
きっかけ｜子供の妊娠で貯蓄ゼロという現実に気づいた
家計管理を始めたきっかけは、子供の妊娠でした。
「子供が生まれたらお金がかかる」とはわかっていても、実際に妊娠が発覚した時に通帳を確認して現実を突きつけられました。
貯蓄がほぼゼロ。。。
この事実が、真剣にお金と向き合うきっかけになりました。
そこに至るまでの経緯は、こちらの記事に詳しく書いています。
家計管理の方法｜最初はアプリ→今はマネーフォワードME
最初の1年は家計簿アプリで手動管理
家計管理を始めた最初の1年は、家計簿アプリで手動管理していました。
レシートを撮影したり、手動で金額を入力したりする方法です。手間はかかりましたが、「自分がどこにいくら使っているか」を初めて可視化できたことで、無駄な支出が一目でわかるようになりました。
キャッシュレス化が進んでマネーフォワードMEに移行
キャッシュレス化が進み、紙幣を使う機会が減ってきたタイミングで両学長のYouTubeで知った「マネーフォワードME」に切り替えました。
両学長とは
お金の金融教育系のYouTuberで登録者数も1,000万人ほどのYouTube界でもトップに入る人気のYouTubeです。毎日朝のLIVEも行っていて、お金の勉強をしている方だと知らない人はいないチャンネルです。
マネーフォワードMEは、銀行口座・クレジットカード・証券口座・電子マネーなどを連携させることで、お金の動きを自動で記録・分析してくれるアプリです。
| マネーフォワードMEのメリット | 内容 |
|---|---|
| 自動連携 | 銀行・クレカの明細を自動取得 |
| 資産の一元管理 | 預金・投資・ローンを一画面で確認 |
| 支出の自動分類 | 食費・娯楽・通信費などに自動で振り分け |
| グラフで可視化 | 月ごとの支出推移がグラフで確認できる |
私にとっては、キャッシュレス生活ならマネーフォワードMEが一番効率的でした。有料版を1年使った正直な感想は、別記事にまとめています。
始めて3ヶ月で「確実に貯まる」と実感
家計管理を始めて3ヶ月ほど経った頃、「これは確実に貯まる」という実感が湧いてきました。
支出を可視化するだけで、無意識に無駄遣いが減っていくのです。「記録されている」という意識が、衝動買いや不要な支出の抑制につながりました。
なぜ「見える化」だけで支出が減るのか
記録することを意識すると、買う前に「これは記録に残る支出だ」と一瞬考えるようになります。この一瞬の間が、衝動買いを止めてくれます。我慢する意志の力ではなく、仕組みで支出を減らせるのが家計管理の強みです。
具体的に削減した支出
実際、何から削ったの？
固定費が先だよ！一度見直せば効果がずっと続くからね！
固定費の削減｜毎月必ず効いてくる支出を見直す
①不要な保険の解約
よくわからないまま加入していた保険を解約しました。これだけで月々20,000円以上の節約になりました。
②スマホを格安スマホへ変更
大手キャリアから格安SIMに変更することで、月々のスマホ代を半分以下に削減しました。実際には月8,000円から2,178円まで下がっています。
固定費は一度見直せば毎月ずっと節約効果が続くため、最も費用対効果が高い削減方法です。電気も同じで、契約先を見直すだけで下がるケースがあります。
変動費の削減｜工夫次第で大きく変わる支出
①不要な飲み会を減らす
飲み会を減らすと聞くと「付き合いが悪くなるのでは」と思う方が多いと思います。
でも実際にやってみてわかったことがあります。
「自分から誘うことを減らすだけで、全く付き合いの悪い奴にならずに、今まで通りの参加率を保ちながら頻度を減らせる」のです。
誘われた飲み会には参加する。でも自分からは誘わない——これだけで飲み会の回数が自然と減りました。無理に断る必要もなく、人間関係も壊れません。
さらに飲み会が減ることで終電後のタクシー代という地味に大きな出費もなくなりました。
断らなくていいなら、私にもできそう！
そうなんだ！やめるんじゃなくて、頻度を変える。これが続けられるコツだよ！
②禁煙でたばこ代をゼロに
たばこは毎月の固定費として地味に効いてきます。私の場合は禁煙したことで、たばこ代がそのままゼロになりました。
削減して後悔したものはゼロ
削減した支出の中で、後悔したものは一つもありません。
特に不要な飲み会については、最初は「人間関係が大事だ」と思っていましたが、自分から誘うことを減らすだけで何も変わらなかったという発見は大きかったです。
初めて残高100万円を達成した時の気持ち
家計管理を続けた結果、初めて給料日前日に残高が100万円に達した日がありました。
その瞬間から、心の余裕が全く変わりました。
「お金がない」という漠然とした不安が消え、日常の些細なことに対してイライラすることが減りました。お金の余裕は、そのまま心の余裕につながります。
節約を「我慢」ではなく「工夫」に変えるコツ
家計管理を続けるためのモチベーションの保ち方として、一番大切なことがあります。
「ずっと節約というイメージを捨てること」です。
- 外食が好きな方 → 毎日外食から週1回の外食に変える
- お酒が好きな方 → 飲み会での飲酒から家飲みに変える
- ブランド品が好きな方 → 衝動買いをやめてセール時にだけ買う
完全にやめるのではなく、少し工夫するだけでお金はどんどん貯まっていきます。 我慢しすぎると続かないので、楽しみながら続けられる工夫を見つけることが長続きの秘訣です。
貯まったお金をどうするか
家計管理で毎月お金が残るようになると、次に出てくるのが「このお金をどうするか」という問題です。
私の場合は、貯金と投資の割合を決めて、毎月一定額を積み立てるという方法に落ち着きました。不動産営業は毎月の手取りが変動するため、割合ではなく金額を固定するやり方が合っていました。
そして実際の投資は、新NISAでインデックスファンドを積み立てるところから始めました。
家計管理で見えてきた将来への安心感
「老後2,000万円問題」が他人事ではなくなった
家計管理を始めてお金の知識がついてくると、老後のお金の問題が他人事ではなくなりました。
「まだ先の話」と思っていましたが、毎月のお金の流れを把握するようになってから、「今のうちから準備しておかないと間に合わない」という感覚が生まれました。
貯金が増えるほど将来への不安が減る
家計管理を続けて貯金が増えるにつれて、将来への漠然とした不安が少しずつ減っていきました。
| 貯金額 | 心理的な変化 |
|---|---|
| 〜30万円 | まだ不安・でも少し光が見えてきた |
| 100万円達成 | 心の余裕が生まれた |
| 300万円以上 | 将来への不安が大きく減った |
お金の不安は「漠然としているから怖い」のです。家計管理で数字を把握して、毎月着実に積み上げていくことで、「このペースで続ければ大丈夫」という根拠のある安心感が生まれます。
子供3人の将来も見据えられるようになった
現在子供が3人います。教育費・住宅費・老後資金——考えるべきお金の課題は山積みです。
でも家計管理を始めてからは、「問題があることがわかっている」という状態と「問題があることすら気づいていない」という状態は全く違うと実感しています。
問題を把握した上で、今できることを一つずつやっていく。その積み重ねが、将来への安心感につながっています。
よくある質問
Q1. 家計簿が続いたことがありません。どうすればいいですか？
手入力の家計簿は挫折しやすいです。銀行やカードと自動連携するアプリなら、記録の手間がほぼゼロになります。私も最初の1年は手動でしたが、自動連携に変えてから格段にラクになりました。
Q2. 何から削るのが一番効果的ですか？
固定費です。保険・通信費・電気は、一度見直せば効果が毎月ずっと続きます。食費などの変動費から削ろうとすると、毎日の我慢が必要で続きません。
Q3. 収入が不安定でも家計管理はできますか？
できます。私も不動産営業で毎月の手取りが変動します。だからこそ「収入の何割」ではなく「毎月いくら」と金額で固定する方法にしました。
Q4. 家族に協力してもらうにはどうすればいいですか？
「節約しよう」と言うより、まず現状の数字を共有するのが効果的です。何にいくら使っているかが見えると、削る場所の合意が取りやすくなります。
Q5. どのくらいで効果が出ますか？
私の場合は3ヶ月で「確実に貯まる」という実感が湧きました。固定費の見直しは翌月から効果が出るので、最初の1ヶ月でも変化は感じられるはずです。
まとめ｜家計管理は「見える化」から始まる
給料日前残高3万円から月5万円以上残るようになった方法をまとめます。
| やったこと | 効果 |
|---|---|
| マネーフォワードMEで支出を可視化 | 無意識の無駄遣いがなくなった |
| 不要な保険を解約 | 月20,000円以上節約 |
| 格安スマホに変更 | スマホ代を半分以下に削減 |
| 自分から飲み会に誘うのをやめた | 飲み代・タクシー代がなくなった |
| 禁煙 | たばこ代がゼロに |
家計管理は難しくありません。まず自分がどこにお金を使っているかを「見える化」するだけで、お金は自然と残り始めます。
まず何にいくら使ってるか、見るところからだね！
私、今月の支出を確認してみる！
その一歩でいいんだ！見える化 → 固定費削減 → 投資。この順番で進めれば、確実にお金は残るようになるよ！
まずは家計簿アプリをダウンロードして、今月の支出を確認することから始めてみてください。
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